理方式是合理的。事实上，虽然在后一种情况下，在消费贷款到期前终止贷款的情况下，总成本的减少将包括所有成本，因此也包括与合同剩余期限无关的成本（从而将减免的权利扩大到前期成本），但在最近的裁决中，在提前偿还以房地产相关的消费信贷合同为对象的贷款的情况下，总成本的减少将仅包括与合同剩余期限相关的利息和成本。
此时可以说，奥地利联合信贷银行的裁决并不构成对Lexitor的否定，因为这两句话涉及对两个不同指令的解释。这使得该新原则不可能扩展到消费者信贷合同。然而，人们认为，卢森堡法官的新结构可以作为“纠正” Lexitor
裁决的警告，并因此在消费者“动产”信贷领域也产生一定的
如果到目前为止的分析是正确的，那么就可以认为，信贷的范围的问题在于缺乏足够的保护消费者的条款。真正的意 冰岛电报数据 义在于让消费者能够事先做出明智的财务选择，既要考虑所产生的信贷总成本，也要考虑履行所承担义务的能力。
在这方面，简要提及正在进行的针对 2008/48 号指令改革的立法工作似乎很有用。
2021 年 6 月 30 日，委员会提出了欧洲议会和理事会关于消费者信贷的指令提案 ( COM(2021)0347 )，废除并取代 2008/48 号指令。该 对于这位总统候选人以及更广泛 提案以《欧洲联盟运作条约》第 114 条为基础，旨在确保在发放消费信贷时提供更高水平的消费者保护，并通过联盟层面更加协调的法律框架促进此类信贷内部市场的深化。
该提案的第 62 条明确引用了Lexitor裁决和同一指令的第 29 条，规定如果提前还款，消 意大利电话号码 费者有权减少信贷总成本，包括合同剩余期限内的利息和应付费用。
因此，欧盟委员会表示，在计算这一减免额时，债权人对消费者施加的所有成本均应奥地利联合信贷予以考虑，而理事会在总体上似乎也同意这种提法。
另一方面，欧洲议会内部市场和消费者保护
委员会（IMCO）一读提出的修正案显得颇为尖锐。事实上，IMCO 还进一步修改了该条款的原文。第 29 条规定，“在计算（信贷总成本的）减免额时，应考虑债权人向消费者收取的所有成本，但在发放贷款时已完全用尽且与实际提供给消费者的服务相对应的初始成本除外。初始成本应在信贷协议中得到充分识别和声明”（IMCO 决议草案第 29 条）。
因此，欧洲议会的立法决议草案似乎重新确立了前期成本和经常性成本之间的区别。，在计算总成本降低额时不包括前期成本。需要澄清的是，必须向消费者充分说明此类初始成本的识别，而不能听天由命，因为消费者必须知道并能够理解在贷款发放时产生的成本，也以便在合同提前终止的情况下，如果消费者决定在贷款到期前偿还贷款，能够适当评估这些成本的命运。